Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не смог выполнить свои обязательства.
Как это работает на практике?
Давайте представим такую ситуацию:
Департамент города согласился выдать Вам заказ на постройку детского сада, но при одном условии — у Вас должна быть гарантия. Гарантия о том, что в случае чего департамент не будет в убытке. Тогда за гарантией Вы обращаетесь в банк. Получив банковскую гарантию, Вы говорите Департаменту: «если вдруг я сбегу с вашими деньгами, все возместит мой банк».
Немного терминологии
Все определения в интернете научные, а потому достаточно трудные для восприятия. Так что вернемся к детскому саду.
Бенефициар — в нашем случае это Департамент города.
Принципал — Вы, желающий построить детский сад.
Гарант — банк, который обещает возместить деньги в случае вашего побега.
Кто может выдавать банковские гарантии?
Банковские гарантии может выдавать только банк или небанковская кредитная организация (НКО), у которых есть соответствующие лицензии. В лицензии указывается перечень банковских операций. Именно их может осуществлять банк. Они бывают разными. Например, привлечение, размещение, перевод, прием и осуществление платежей, обмен валюты или операции с драгоценными металлами.
Как рассчитать стоимость банковской гарантии?
Стоимость гарантии устанавливается каждым банком индивидуально. На сегодняшний день средняя ставка за выдачу банковской гарантии составляет 3% годовых. Формула предварительной стоимости банковской гарантии:
Сумма БГ * Ставка / Кол-во дней * Срок БГ
Например, сумма БГ – 1 000 000 рублей, ставка – 3%, срок БГ – 120 дней.
Стоимость банковской гарантии = 1 000 000 * 3% / 365 * 120 = 9 863 рубля.
Это те средства, которые вы должны будете заплатить банку за выдачу гарантии.
Процесс получения банковской гарантии
1. Выбор гаранта. Вы выбираете банк. Основные критерии выбора: условия предоставления, оперативность выдачи, кредитный рейтинг финансовой организации.2. Необходимые документы. Выбранный банк определяет список требуемых документов. Обычно речь идет об учредительных и регистрационных документах, налоговой отчетности, в некоторых случаях – документации на залог или другие виды поручительства.
3. Подача заявки. Вы подаете документ-анкету. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Если это скоринг, то сотрудники рассматривают заявку от нескольких минут до суток, иногда за 2-3 дня. Если это классическая схема, то 1-2 месяца.
4. Заключение договора между клиентом и банком. Банковские специалисты составляют документ. Однако мы настоятельно рекомендуем Вам внимательно изучить содержимое договора на предмет учета Ваших интересов. Все условия предоставления гарантии тщательно анализируются и проверяются;
5. Оплата банковской гарантии. Оплата производится в соответствии с условиями договора. Обычно речь идет об одном или нескольких платежах, причем большая часть денег выплачивается авансом. Не советуем Вам производить оплату со счета третьего лица. Банк считает таких клиентов ненадежными.
6. Выдача банковской гарантии. Вы получаете документально оформленные гарантийные обязательства банка. Не удивляйтесь, сегодня все чаще используется не бумажный, а электронный формат гарантии.
Мы возьмемся за разные виды банковских гарантий. Ниже представлен список самых популярных услуг.
Банковская гарантия по 44-ФЗ и Банковская гарантия по 223-ФЗ
В законе 44-ФЗ прописана закупочная деятельность государственных, бюджетных учреждений. А нормы 223-ФЗ направлены на закупочную деятельности госкомпаний, предприятий естественных монополий, организаций, которые занимаются регулируемыми видами деятельности.
Банковская гарантия по 185-ФЗ
Особенностью банковской гарантии по 185-ФЗ является то, что она не вносится в единый реестр банковских гарантий.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения коммерческого контракта
Между любыми юридическими лицами в обеспечении чего угодно.
Банковская гарантия на обеспечение государственных обязательств
Порой госзаказчик устанавливает в закупке требования к гарантии качества товаров и услуг. Тогда нужна банковская гарантия на случай, если качества товаров и услуг не будут соответствовать требованиям. Размер государственных обязательств не может превышать 10 % от НМЦК.
Банковская таможенная гарантия
Подходит для таможенных брокеров и импортеров. Гарантирует уплату таможенных платежей (пошлин, налогов).
Банковская гарантия для налоговой службы
Данная банковская гарантия нужна:
- на возмещение НДС при использовании заявительного порядка возврата уплаченных сумм налога;
- для освобождения производителей алкогольной или спиртосодержащей продукции от внесения авансового платежа акциза (косвенный налог);
- для обеспечения уплаты налогов, чтобы не арестовывали имущество – это не выдается, мы не беремся;
- получить отсрочку по выплате налогов.
Часто задаваемые вопросы
— Выиграл в первый раз госконтракт и сразу на большую сумму. Смогу ли я без опыта получить банковскую гарантию?
— Да, к нам обращались такие клиенты. Мы им помогли.
— Я в госзакупках очень давно, опыт большой. Выиграл госконтракт, но сумма превышает привычную. Есть ли способ решения такого вопроса?
— Да, это одна из самых распространенных проблем.
— Я участник тендера, но есть стоп-факторы — арбитражи (суды). Реально ли получить банковскую гарантию?
— У нас было несколько таких сложных клиентов, для которых мы подготовили определенный пакет документов. Банк согласился!