Для предотвращения непредвиденных ситуаций после перечисления предварительной оплаты по контрактам задействуется специальный механизм финансового поручительства со стороны уполномоченных кредитных учреждений.
Существует банковская гарантия возврата авансового платежа, которая выдается только организацией, имеющей соответствующую лицензию, и обеспечивает выполнение описанных в договоре условий взаимодействия между двумя предприятиями. «СоФиКо» порекомендует оптимальный вариант такой организации и посодействует в оформлении и своевременном получении соответствующего документа.
Аванс — распространенное условие сотрудничества в сфере выполнения работ, оказания услуг, купли-продажи товаров. Таким образом поставщики страхуют свое предприятие от срыва достигнутых договоренностей. Но покупатели тоже рискуют: получатель авансового платежа может не выполнить обязательства и не отдать обратно деньги.
Банковская гарантия возврата аванса — это услуга, выгодная обеим сторонам соглашения. У покупателя есть уверенность в возвратности платежа в случае наступления непредвиденных обстоятельств, а у поставщика услуг есть возможность подтвердить свою надежность перед перспективным партнером.
Основные условия гарантии на возврат авансового платежа
- Срок гарантии: Не ограничен
- Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое Банку: До 1,6% от суммы банковской гарантии
- Залоговое обеспечение: Бланковая гарантия (возможно доп. обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка)
- Срок рассмотрения заявки: Один день, в случае предоставления полного пакета документов
- Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов): До 11,5% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
- Поручительство: Поручительство собственников бизнеса. Возможно поручительство организаций из группы компаний
Как не потерять уже перечисленный аванс?
- Переговоры. Требуют много усилий и времени при минимальных шансах на урегулирование спора. Вероятность получения отправленных средств зависит от добросовестности поставщика и его реального стремления найти выход из ситуации. Рассчитывать на это изначально легкомысленно.
- Судебное разбирательство (если Вы не позаботились заранее об оформлении банковской гарантии и иных подобных документов, это единственный способ решения проблемы с возвратом аванса). Эффективность такого метода выше, чем у предыдущего, но и расходов потребуется несравнимо больше (госпошлина, подготовка иска, ведение дела, наем адвокатов). Кроме того, даже положительный вердикт не означает получения денег — потребуются дополнительные юридические процедуры в рамках исполнительного производства.
- Банковская гарантия возврата платежа. Данный документ выдается заказчику (покупателю) товаров, услуг, работ для обеспечения возмещения аванса в случае нарушений положений договора продавцом (по качеству, срокам, другим параметрам либо при полном неисполнении обязательств). В соответствии с законом 44-ФЗ (статья 96) получение банковской гарантии на возврат аванса — обязательное условие контрактов государственных и муниципальных органов с победителями торгов.
Заключение сделки с использованием банковской гарантии на возврат авансового платежа предусматривает:
- определение размера аванса, подписание договора;
- составление дополнительного соглашения, устанавливающего возврат предоплаты за счет поручительства третьего лица.
Таким образом, банковская гарантия возврата аванса обеспечивает эффективное сотрудничество компаний без риска потерять предварительно выделенные денежные средства.
Банковская гарантия возврата авансового платежа
Данный финансовый механизм поручительства задействуется для избежания возникающих нюансов после предварительного финансирования контрактов. Аванс в денежном эквиваленте осуществляется организацией, имеющей лицензию на оказание услуг банковской гарантии. Процедура происходит следующим образом:
- Заключается договор между сторонами и рассчитывается необходимая сумма аванса.
- Заключается дополнительное соглашение о возврате средств, внесенных в качестве предоплаты.
- Обращение к услугам банка для того, чтобы была оформлена гарантия возврата.
- Перечисление денежного аванса заказчиком исполнителю.
- Подтверждение того, что условия контракта будут исполнены.
- Перечисление оставшейся суммы.
Основные правила оформления банковской гарантии возврата платежа:
- может выдаваться только кредитным учреждением, которое включено в специальный список Минфина РФ и имеет соответствующую лицензию;
- требуется предоставить большой объем документов (в частности, бухотчетность за несколько периодов, общую информацию о компании, необходимую сумму и срок действия банковской гарантии возврата платежа, регистры расчетов с контрагентами, проект договора и т. д.);
- получить готовый документ удается, как правило, только через 2–3 недели после подачи заявки (это серьезная проблема, так как государственные контракты заключаются уже через несколько дней после окончания торгов).
Эмитент данной формы банковской гарантии берет на себя следующие функции:
- отвечает за правильное составление и оформление финансового поручительства;
- контролирует соблюдение условий договора между своим клиентом и его контрагентом (путем анализа подтверждающих первичных документов);
- следит в целом за процессом исполнения сделки;
- регулирует отношения с клиентом (в частности, он вправе смягчать условия сотрудничества).
Порядок применения банковской гарантии возврата платежа
- Получение документа, его хранение до случая неисполнения обязательств контрагентом или до момента успешного завершения контракта.
- Перечисление предварительной оплаты (обычно в течение 1–2 дней после оформления банковской гарантии).
- Выдвижение требований о возмещении убытков при отказе поставщика на возврат авансового платежа (обращение направляется в соответствующее кредитное учреждение), предоставление подтверждающих документов.
- Проверка банком полученной информации, перечисление бенефициару (заказчику) положенной суммы и предъявление регрессивных требований к поставщику (принципалу).
«СоФиКо» организует все этапы выбора, получения и активирования финансовых поручительств по договору. Обращайтесь к профессионалам!
Банковская гарантия на возврат авансового платежа является наиболее рисковой для банка гарантийной операцией. Не редки случаи неисполнения поставщиками взятых на себя обязательств в связи с отсутствием необходимого опыта. Также банки не исключают фактор мошенничества, когда получатель аванса исчезает с денежными средствами, так и не приступив к выполнению работ.
Поэтому к гарантии возврата аванса предъявляются повышенные требования по обеспечению, а именно: незначительно повышенная ставка + 0,5 % и условие зачисления аванса на р/сч открытый в банке Гаранте.
