Чарджбэк (chargeback) — это оспаривание платежа по банковской карте, с которым клиент не согласен.
Чарджбэк используют, когда возникают разногласия между покупателем и продавцом . Допустим, продавец вас обманул, и вы хотите вернуть свои деньги. Тогда у вас есть два варианта: обратиться в суд или оформить чарджбэк.
В первом случае вашей настольной книгой станет закон «О защите прав потребителей». Скорее всего, у вас получится вернуть деньги за покупку, возместить моральный ущерб и, возможно, траты на адвоката. Однако первый вариант плох тем, что тянется он очень долго. Да и есть шанс, что суд вы не выиграете.
Как такого закона о чарджбэке в России нет, но оспорить ошибку банка или деятельность мошенников можно с помощью закона о национальной платежной системе. Более того, в правилах некоторых платежных систем, вроде Mastercard, говорится о том, что при использовании данной системы вы можете отправить заявление в банк о возврате средств.
Участников чарджбэка всего трое:
- банк покупателя, или банк-эмитент;
- платежная система (ПС);
- банк продавца.
Перед тем, как обратиться в банк, необходимо самому связаться с продавцом. Во-первых, без этого пункта банк не сможет приступить к работе. А, во-вторых, возможно, продавец признает свою ошибку и вернет вам деньги.
Важно! Сохраните ответное письмо продавца, сообщение или запись разговора. Доказательства вам пригодятся.
Продавец ответил отказом или проигнорировал? Здорово, теперь можно писать в банк.
Алгоритм процедуры чарджбэка
-
Напишите заявление в банк, который выпустил вам карту. Прикрепите к письму доказательства – чеки, выписки с карты, скриншоты переписки с продавцом, а также СМС-уведомлений и других необходимых сообщений. Описывайте ситуацию детально и предельно точно.
-
Банк смотрит заявление и связывается через платежную систему с банком продавца.
-
Банк продавца изучает документы, смотрит ваши доказательства и проверяет, действительно ли вторая сторона не выполнила свои условия.
-
Если основания для возврата есть, то деньги автоматически спишутся со счета продавца и будут переведены обратно покупателю.
-
Однако продавец может убедить банк, что он выполнил все условия. Тогда деньги вам не вернут.
Важно! Сроки и правила чарджбэка определяются платежной системой. Например, у Mastercard процедура занимает не более 120 дней.
Будьте внимательны, не во всех банках нашей страны есть услуга чарджбэка. Обычно за нее не берут комиссию, но это не означает, что банк не может потребовать с вас денег. Пристально изучайте договор - в нем прописаны все условия для возврата.
Ситуации, в которых не сработает чарджбэк
-
Вы самостоятельно отдали деньги злоумышленникам. К примеру, назвали код из СМС или ПИН-код от карты.
-
Вы невнимательно ознакомились с договором и подтвердили платную подписку.
-
Если у продавца нет возможности возврата товара. Здесь, конечно, реально получить чарджбэк, но будет очень сложно.
-
Вы получили некачественный товар, но при этом договор между сторонами не нарушен.
-
Если в ситуации замешан брокер. Обычно такие компании заранее предупреждают покупателей, что есть шанс потерять деньги.
Если у вас не получилось получить чарджбэк, обращайтесь в суд. Да, чарджбэк - хорошая возможность урегулировать конфликт в стенах банков, но она не дает такой же защиты, как закон.