Самая неприятная часть в получении кредита — это получение отказа от банка. Когда предприниматель видит отказ, он чаще всего не разбирается в причинах. Нет, он, наоборот, спешит в следующий банк и ударяется о новые грабли отказов.
Где узнать о классических стоп-факторах банков?
Для этого достаточно открыть свою компанию в rusprofile.ru и посмотреть, как вы будете выглядеть в официальных источниках. Обратите внимание на такие ↓ пункты
1. Дата регистрация бизнеса
Если Ваш бизнес зарегистрирован меньше полугода, и вы подумали, что слова чиновников о деньгах на развитие новой организации — правда, снимите розовые очки. Банки — это отдельная структура, которая зарабатывает на процентах. Важно: банк выдает кредит компаниям, которые просуществовали полгода только в том случае, если у них хорошие оборотные средства.
2. Юридический адрес
Если у вас появилась рамочка, что юридический адрес компании не верен, банк пришлет отказ. Исправить проблему легко — изменить свой адрес.
3. Программа кредитования банка
Обратите внимание, на какую программу вы отправляете заявку. Некоторые банки рассматривают исключительно субъекты МСП или компании от определенной годовой выручки. Если вы являетесь субъектом МСП, обязательно проверьте, не исключили ли вас из реестра. Фраза «субъекты МСП» расшифровывается как «Субъекты малого и среднего предпринимательства». К ним относятся средние, малые и микропредприятия.
4. Статус компании и блокировка по счетам
Посмотрите, есть ли у вас блокировки по счетам, стоит ли у вас статус “ликвидировано” или “банкротство”.
5. Федеральная служба судебных приставов
Если у вас или у вашего генерального директора есть ФССП, банки будут присылать отказ, пока вы не погасите.
Мы всем рекомендуем оплачивать ФССП с официального сайта федеральных приставов. Так платеж пройдет быстрее, и во всех источниках обновится быстрее.
6. Суды
Обязательно посмотрите, есть ли у вас текущие суды и на какую они сумму. Если суды больше вашей выручки, то банк вам откажет.
7. Себестоимость и прибыль бизнеса
Соотносится ли она с размером кредита? Каждый банк сам себе хозяин и рассчитывает по-своему, но, исходя из статистики, сумма возможных кредитных средств на компанию в среднем составит 1,5 от среднемесячной официальной выручки, умноженной на срок кредитования.
8. Смена директора
После смены генерального директора должно пройти не меньше 6 месяцев. Банку нужно понять, что новый директор — это не подставное лицо.
9. Закредитованность
Наличие закредитованности — отказ.
У каждой компании есть свой кредитный лимит, рассчитывающийся из соотношения долгосрочный, краткосрочных обязательств, собственного капитала и оборотных активов. Ваш бухгалтер, ведя отчетность, выдаст цифру за минуту. Банки должны убедиться, что вы являетесь благоприятным клиентом и все выплатите.
10. Кредитная история
С черной кредитной историей для вас закрыты все банки. О том, как узнать свою кредитную историю и как ее улучшить, мы писали в этой статье.
11. Уголовное дело
Представим, что на вас висит уголовка или когда-то давно висела. И вы решили обмануть банк — сменили ФИО. Дохлый номер! Система безопасности банка знает все. Вы ее не обманете.
12. Частые отказы с вашей стороны самим банкам
Банк одобрил кредит, а вы его не взяли. В дальнейшем банк может вам отказать, потому что вы станете для него сомнительным клиентом.
Не удивляйтесь, если банк предложит вам найти залог или поручителя. Это нормальная практика, не обман!