Бывает такое, что клиенту одобряют кредит, но отказывают в открытии расчетного счета. Как и почему такое происходит? Конечно, первоначальная причина отказа - сомнения банка. Чем сильнее банк не уверен в том, что ему попалась добросовестная компания, тем выше шанс получить отказ. Даже после одобрения кредита.
Разберем 5 самых частых причин отказа в открытии расчетного счета.
Счет компании заблокировали в другом банке
Представим такую ситуацию. Вы - банк, и к вам приходит компания, которая до вас долгое время обслуживалась в другом банке, и тут внезапно ее счет заблокировали. Причины блокировки счета бывают разными: от сомнительных операций до не уплаты налогов.
Что сделает банк, увидев такого клиента? Конечно же, не станет открывать ему другой расчетный счет.
Как исправить ситуацию? Если вы знаете причину, по которой заблокировали счет, устраните ее. Если же нет - обратитесь к банковскому сотруднику, чтобы он передал реквизиты документа, из-за которого прошла блокировка.
Компания напоминает обнальщиков
Обнальщик - компания, которая незаконно превращает безналичные деньги в наличные.
По каким признакам банк “определяет” обнальщиков?
Первое. Компания зарегистрирована по массовому адресу или ее адрес не совпадает с адресом фактической деятельности.
Второе. Юридическое лицо забывает платить налоги и загружать отчетность вовремя.
Третье. Компания платит налоги, но меньше положенного - допустим, меньше 0,9% от оборотов.
Четвертое. Руководитель компании сомнительно проходит собеседование с банком. Не знает ответы на вопросы, говорит неуверенно или все читает с “листочка”.
Важно. Являясь руководителем компании, не говорите банку, что бизнес не ваш, что вы помогаете другу или жене. Это крайне подозрительно, и в 99% случаях пугает банк.
Если вы соответствуете одному или нескольким пунктам, то как можно исправить ситуацию? Все, что возможно подкорректировать - корректируйте, что невозможно - ищите или придумывайте логичное объяснение для банка.
У компании много долгов и судебных исков
Точную сумму долгов и судебных исков определить трудно - многое зависит от банка и от оборотов компании. В основном, финансовые организации начинают сомневаться, когда у клиента есть задолженность по налогам или судебные дела на сумму свыше 1 000 000 рублей.
Как исправить ситуацию? Во-первых, нужно увидеть свою компанию глазами банка, а, во-вторых, снизить сумму долгов. Банк не станет сотрудничать с компанией, которая может принести ему убытки или юридические проблемы.
Узнать о долгах можно на сайте федеральной службы судебных приставов, а ознакомиться с судебными исками - в картотеке арбитражных дел.
У компании много кодов деятельности из разных сфер
Чаще всего перед открытием счета банк просит предоставить выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), чтобы понять, чем занимается компания. Финансовым организациям нравится, когда коды дополняют друг друга, а вот смешивание разных сфер вызывает вопросы - точно ли клиент честен, точно ли он основателен?
Более того, есть банки, которые не любят работать с определенными видами деятельности. Например, они не согласятся открывать счет для МФО.
Как исправить ситуацию? Если у вас много кодов, подтвердите серьезность своих намерений - докажите банку, что вы, действительно, можете заниматься всем и сразу. У вас есть техника, работники, лицензии и многое другое. А для того, чтобы не тратить время впустую и не попасть под “бан-список” банков, узнайте заранее коды, с которыми они не работают. В крайнем случае их можно удалить из ЕГРЮЛ.
Проблемы с документами у компании или руководителя
Работая с банком напрямую или же через брокеров, всегда проверяйте документы и их форматы. Неправильное заполнение = отказ без лишних разбирательств.
На что нужно обязательно смотреть перед отправкой документов в банк?
а) Вы предоставили весь запрошенный список. Пройдитесь прямо по пунктам - все от “А” до “Я”.
б) Проверьте документы на ошибки - ФИО и цифры перечитайте по несколько раз.
в) Важен скан чистого и не порванного паспорта руководителя. Фотография на коленках или рванина - не считаются.
г) Документально подтвердите сведения в анкете, отвечайте на вопросы банка.
д) Добавьте к документам рекомендации клиентов и выписки из старого банка.
Лжепричины или то, из-за чего банк не имеет права отказать вам в открытии счета
Да, иногда верить банкам- себя не уважать. Порой они хотят отказать в открытии счета компании, которая им просто не понравилась. Однако по закону так делать нельзя - статья 846 ГК РФ.
1. Юридический и фактический адрес вашей компании совпадает, но банк почему-то говорит об обратном.2. Вас назвали фирмой-однодневкой, но доказать этого не смогли.
3. Последние 3 года у компании не было активов, а деловой репутацией даже близко не пахнет.
4. Учредитель ООО совмещает должности директора и бухгалтера. Это законная экономия на зарплате сотрудников.
Если банк не хочет открывать расчетный счет, опираясь на одну или несколько лжепричин, смело обращайтесь в суд.