Банковская гарантия по 223-ФЗ: что это такое и как это использовать

Когда крупные компании заключают государственный контракт, всегда есть риск неисполнения финансовых обязательств. Особенно это критично, если в контракте фигурируют большие суммы вложений. Чтобы избежать потерь, существует денежное обеспечение исполнение в виде банковской гарантии. В статье разберем, что такое банковская гарантия, какие есть виды и условия по 223-ФЗ. 

Что такое банковская гарантия и чем она регулируется 

Банковская гарантия — договор обеспечения выполнения обязательств по контракту для электронных торгов, если вдруг поставщик нарушает его условия. Всего в договоре участвуют 3 стороны: 

• заказчик: получает гарантии выплат, если вдруг поставщик не выполняет обязательств по контракту;

• поставщик/исполнитель: по договору платит банку комиссию за выпуск гарантии;

• банк: становится поручителем, даёт компании право на гарантию и при неисполнении обязательств выплачивает заказчику деньги. 

БГ подойдет для предоставления обеспечения на торгах. Её используют в рамках электронных процедур, чтобы обеспечить выполнение контракта, заявки или возвраты аванса. 

Задача гарантии — защитить компания от неисполнения контракта со стороны исполнителя. Заказчик не теряет все деньги при сорванном проекте.

Подобный контракт регулируется Федеральным законом 223 от 18.07.2011. Согласно этому  закону именно заказчик определяет условия контракта, выполнения и процесса работы исполнителя. Сведения, которые 3 стороны договора устанавливают, должны быть в отдельно подготовленном положении о закупке. Это положение определяет всю закупочную деятельность и относится к локально нормативным актам.  Что прописывать в документе: 

1. Условия и порядок подготовки/проведения госзакупок.

2. Способы осуществления заказов по 223-ФЗ.

3. Положения и условия заключения договора, в том числе порядок и исполнения по результатам процедуры.

4. Правила работы с поставщиком;

5. Вопросы по процедуре по нормам федерального закона, не включённые в основные положения контракта. 

Заказчикам нужно обратить внимание на эти разделы при подготовке положения. Важно включить в документ сведения, которые подробно регламентируют процесс закупки. В положении также важно отразить способ обеспечения исполнения договора. 

Формы обеспечения контракта 

По закону № 223-ФЗ нет жёсткого требования к проведению всех процедур. То есть, заказчик дает указания по поводу формы поручительства. Именно он определяет её формат и содержание. 

По статье 329 ГК РФ есть несколько способ обеспечения контракта: 

• залог;

• неустойка;

• поручительство;

• задаток;

• обеспечительный платеж;

• независимая гарантия.

Некоторые акты предусматривают и иные виды обеспечения контракта. Последний способ обеспечения контракта предполагает, что заказчик связывается с банком для выплат. Он выступает в качестве поручителя перед этим заказчиком. Гарантии выдают только те организации, которые включены в реестр банковских гарантий по 223-ФЗ. 

Почему такая форма обеспечения контракта удобна всем участникам договора: 

По этой причине банковская гарантия — эффективный способ контролировать успешное выполнение сделки.  

Виды банковских гарантий по 223-ФЗ

По федеральному закону 223-ФЗ выделяют 3 основных вида БГ, которые можно оформить: 

1. На обеспечение заявки участия в торгах. Банковская гарантия указывает твердое намерение исполнителя участвовать в тендере. Для заказчика это означает защиту, если вдруг подрядчик откажется от заключения сделки или внезапно увеличит сумму своих услуг;

2. На авансовый платеж. Этот вид защищает заказчика от нецелевого использования аванса. Если подрядчик нерационально использует выделенные деньги, заказчик имеет право обратиться в банк за выплатой. Тогда банк возмещает полностью всю сумму, в том числе, если после выплат исполнитель отказался от выполнения обязательств. 

3. На исполнение договора подряда. При форс-мажорах, срывах срока работы или её некачественном выполнении компания имеет право обратиться в банк за выплатой. То есть, когда исполнитель сдал работе не в том виде, который указан в контракте, то тогда банковская гарантия покрывает весь ущерб и выплачивает компенсацию.  

Требования к банковской гарантии 

Хотя в законе 223-ФЗ нет таких строгих требований, как в 44-ФЗ, всё равно существует ряд сведений и особенностей. Часто заказчики прописывают в документации те же требования, что и для 44-ФЗ. 

Что должно быть указано в независимой гарантии согласно статье 368 ГК РФ: 

• дата выдачи;

• все участники: принципал, бенефициар и гарант;

• продолжительность срока действия;

• обязательство, по которому дают гарантию;

• сумма, которую выплатят при неисполнении обязательств;

• когда и при каких условиях выплачивают деньги; 

В положение можно включить информацию об изменении суммы по согласованию со стороны заказчика, исполнителя и банка. Такие изменения могут касаться наступления определенного срока или какого-то происшествия. Эти сведения фиксируют в дополнительном документе. Каждая сторона договора должна самостоятельно проверить срок действия, сумму, реквизиты и соответствие текста требованиям документации. 

Кроме этого, банковская гарантия должна отвечать следующим условиям: 

1. БГ может быть только безотзывной;

2. В ней прописаны сроки действия и четкий период работы;

3. Заказчик принимает или отклоняет БГ в течение 3 дней;

4. В БГ четко указаны все обязанности исполнителя/поставщика, срок, контрольные точки и т.д. 

Размер банковской гарантии равен размеру обеспечения контракта или по усмотрению заказчика. Например, заказчик может установить размер в размере 10-25% от начальной максимальной цены контракта. Как раз эту сумму и указывают в тендерной документации.

Требования к банкам 

Жестких требований и условий к банкам-гарантам нет. По 223-ФЗ любой российский банк станет подходящим для оформления БГ. Но на практике госкомпании также работают с финансовыми организациями из официального реестра. Часто такие заказчики устанавливают свои критерии к банкам. К примеру, они самостоятельно составляют перечень банков,  с которыми готовы сотрудничать по договору. Или уже указывают срок работы банков или размер уставного капитала. 

На что опираются при выборе финансовой организации: 

1. У банка есть лицензия;

2. Гарант подходит под указанные параметры от заказчика. 

Посмотреть список аккредитованных банков можно на сайте Минфина. Для этого нужно перейти на сайт министерства, выбрать раздел «Деятельность», перейти в «Контрактные системы» и увидеть список банков, которые выдают гарант. 

Требования к заказчикам 

Принципалом в госзакупках могут стать субъекты малого, среднего или крупного бизнеса. К ним предъявляют ряд требований для работы с БГ: 

• государственные учреждения с долей участия государства от 50%;

• нефтегазовые компании, РЖД и любые компании естественных монополий;

• все организации, которые вовлечены в работу с регулируемыми видами деятельности;

• бюджетные компании, которые проводят закупки за счет грантов, субподряда или собственных финансов.

Положение о госзакупках

Как мы ранее указали, все важные сведения по договору приводятся в положении о закупке. Он регулирует закупочную деятельность заказчика. Именно там заказчик прописывает точный порядок выполнения, условия проведения торгов и оценки итоговых результатов. По федеральному закону 233 нужно соблюдать только общие принципы госзакупки. 

Что можно свободно выбирать и указывать в положении по торгам: 

• планирование закупок;

• участников торгов;

• перечень банков для оформления банковской гарантии;

• документы для сотрудничества с победителем закупок. 

Заказчики указывают условия для банка, который будет предоставлять БГ. Если ни одна организация из списка не подходит, то этот момент нужно согласовывать отдельно.

От чего зависит итоговая сумма банковской гарантии 

Окончательную цену определяет сам заказчик. Её рассчитывают по проценту от общей суммы контракта. Какие факторы влияют на финансовый показатель: 

• сумма, которую гарантия покрывает;

• срок и ставка годовых;

• описанные договоры по контракту;

• финансовое положение компании, её доходность;

• если компания внесла депозит для частичного погашения. 

Итоговая стоимость зависит от конкретных деталей и от ситуации отдельной компании.  

В чём разница гарантий по 223-ФЗ и 44-ФЗ 

Главная разница между 223-ФЗ и 44-ФЗ в степени регламентированности. В первом случае у заказчика больше свободы в установлении собственных норм и требований к гарантии. Нет ни строгих правил по оформлению документов, по тексту и к банкам, которые будут выдавать деньги. В 44-ФЗ содержится больше условий, которые нужно выполнить обязательно. Какие еще отличия есть: 

• 44-ФЗ требует выданной гарантии на сайте ИЕС. Нет информации в едином реестре — вы получите отказ;

• выбирать банки нужно из специального списка финансовых организаций;

• если сумма контракта больше 50 млн рублей, федеральный закон 44 требует установить обеспечение исполнения в диапазоне от 10% до 30%. В это время в 223-ФЗ можно выбрать любой процент комиссии. 

При 223-ФЗ процессом по сути управляет сам заказчик, в то время 44 Федеральный закон опирается на прописанные законодательные нормы и правила. 

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ

В рамках 223-ФЗ РФ в закупках могут участвовать компании разного класса бизнеса. Единственное условие к ним — стабильное получение доходов за последние полгода. Остальные требования предъявляет уже сам банк-гарант. Для оформления БГ нужно пройти следующие этапы: 

1. Оценить, на какую сумму компания может получить БГ.

2. Выбрать банк, который полностью подходит под все условия. Например, он должна иметь лицензию и быть в реестре банковских гарантий по 223-ФЗ. 

3. Подготовить документы для подачи заявления. Каждый банк-гарант предъявляет свой список требований к документам. Обычно они включают договор, типовое заявление на получение денег, информацию о доходности компании.

4. Если финансовая организация принимает заявление, то заплатить комиссию за выдачу гарантии. Она зависит от конкретного банка. 

5. Получить БГ. После выполнения всех условий банк предоставляет независимую гарантию.

Она должна содержать информацию о действия, сумме, наименовании и реквизитах, а также указание на то, что она выдана в соответствии с требованиями 223-ФЗ РФ.

Преимущества банковской гарантии 

У банковской гарантии по 223-ФЗ РФ есть преимущества, которые делают ее важным механизмом обеспечения исполнения контракта. Среди общих преимуществ можно выделить: 

• получить БГ выгоднее для компании, чем брать коммерческий кредит;

• организации могут использовать гарантии на выплаты авансы;

• риски при оформлении БГ стремятся к минимуму;

• больше доверия со стороны заказчиков, так как есть защита от срывов по работе и нецелевого использования аванса.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — важный механизм обеспечения исполнения контракта и гарантией заявки на участие в конкурсе. Этот инструмент дает возможность обеим сторонам сделки быть уверенными в том, что их интересы будут защищены. Так участники рынка получают доступ к новым возможностям и расширению бизнеса.