Банковская гарантия по ФЗ-44

Банковская гарантия по ФЗ-44 – это инструмент, который регулирует и регламентирует исполнение контрактных обязательств, а также помогает исполнителю обеспечить заявку на участие в сделке.

Где применяется банковская гарантия

Банковская гарантия помогает предотвратить нежелательные действия поставщиков, нарушающие договоренность контрактных обязательств. Для защиты прав заказчика на федеральном уровне был узаконен при госзакупках данный финансовый инструмент. Каждая заявка участника должна подтверждаться гарантией участником торгов и исполняться, соответственно, по контракту в последующем решении. Гарантия выступает в качестве государственного регистра, банковской ответственностью перед заказчиком в случае ненадлежащего, либо полного неисполнения поставщика взятых обязательств по договору сторон.

 Окончательным результатом электронных торгов является заключение контракта между исполнителем услуг, работ, поставщиком товаров и заказчиком. Для того чтобы исполнить полное условие по контракту, поставщик обязан предоставить гарантийное обеспечение от банка для защиты сделки.

 Согласно регистру, в случае ненадлежащего, не полного, либо некачественного исполнения работ, услуг, либо поставок, кредитная организация обязуется возместить заказчику понесенный ущерб в соответствующем финансовом эквиваленте. В случае наступления страхового случая, банк обязуется выплатить потери юридическому лицу, выступающему в роли заказчика, при этом потребует регрессивного возмещение выплат с исполнителя. Таким образом, банковская гарантия по ФЗ-44 выполняет регуляторную роль финансового инструмента при контрактном обязательстве сторон – продавца и покупателя.

Законодательная основа

Гарантийные обязательства регламентируются законом п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ. А непосредственно обеспечение банковской гарантии госзакупок регулируются 44-ФЗ в ст. 45. По всем нормативам системы контрактов это признанная наиболее надежная основа для поставщиков и исполнителей для формата обеспечения договоров. Все участники госзаказа обязаны оформить гарантийные документы посредством кредитной организации для того, чтобы обеспечить себе заявку на электронных торгах и обеспечить госконтракты (абз. 4 п. 1 ПП РФ № 626 от 30.05.2018). 

Согласно новым поправкам независимые обязательства могут выдавать следующие учреждения:

1. Банки, вошедшие в специальный реестр.

2. Государственные корпорации «ВЭБ.РФ».

3. Региональные гарант. организации.

4. Если это участник ЕАЭС, то это должен быть Евразийский банк развития.

Какие бывают разновидности банковских гарантий

Для того чтобы снизить риски заказчика из-за возможных недобросовестных действий победителя торгов используется банковская гарантия. Но вариаций гарантий достаточно много  действующий закон классифицирует это следующим образом:

1. Отзывные и безотзывные. Отзывные подлежат отмене, изменению и аннуляции. Безотзывные – не подлежат изменению.

2. Имеющие ограничения и неограниченные. Ограниченная выдается в случае частичной банковской ответственности, неограниченная – если банк отвечает согласно всем взятым обязательствам кредитора.

3. Косвенные и прямые. Прямые выдает банк, в то время как косвенные гарантии выдает кредитная организация, выступающая в роли посредника.

4. Условные и безусловные. Безусловная может быть выполнена без ограничения контрактных условий. Условная ограничивается строго выполнением условий, обозначенных контрактом.

5. Платежные и договорные. Платежная представляет собой кредит по соответствующим документам (это может быть векселя, инкассо, либо аккредитивы). Договорная – это когда документы банковской гарантии будут переданы заказчику согласно 44-ФЗ, либо 223. При договорной БГ могут быть использованы копии, либо оригинал.

6. Простые, контргарантии, синдицированные. Когда гарантийный документ оформляется для заказчика посредством запроса от исполнителя. Если поставщик не имеет достаточного количество финансов, то ему следует использовать синдицированную гарантию. Контргарантии необходимы для того, чтобы была возможность перенаправить финансовые обязательства в другую кредитную организацию.

Основные участники банковской гарантии

Финансовая операция представляет собой полноценный договор сторон с кредитными обязательствами. В данном соглашении участвуют следующие стороны: бенефициар (компания-заказчик), принципал (исполнитель) и кредитная организация в качестве гаранта.

Кредитная организация берет на себя гарантийные обязательства после обращения с соответсвующим запросом принципала, участника торгов. В свою очередь бенефицар страхует себя от недобросовестного исполнения и устанавливает свои требования банковской гарантии. Поставщик, получая банковскую гарантию. Размещает копию документа, электронный скан, с усиленной электронной подписью на торговой площадке согласно (ч. 1 ст. 60 44-ФЗ).

Структура банковской гарантии

Как таковой установленной формы банковской гарантии нет. Каждая кредитная организация составляет его по своему усмотрению, но опираясь на требования ФЗ-44. Документ должен содержать все ключевые моменты договора между сторонами, сумма, сроки, обязательства. 

Согласно ФЗ-44 кроме данных суммы и сроков документ должен содержать следующие конкретные данные:

• обязанности принципала (поставщика);

• обязанности кредитной организации, выступающей в роли гаранта;

• информацию о соглашении сторон;

• условии о перечислении финансов на счет бенефициара, условии уплаты штрафов и неустоек для гаранта.

Выдавать банковские гарантии могут только аккредитованные организации, список которых содержится на сайте МинФина. Поэтому, прежде чем обращаться в организацию за оформлением гарантии, следует заранее сверить аккредитацию.

Какие тарифы на оформление банковской гарантии

За предоставление услуги по оформлению банковской гарантии банк взимает определенную комиссию. Как правило, размер комиссии зависит от суммы контракта, срока действия банковской гарантии и объекта закупки. Средний тариф комиссии от 2% до 10%. Некоторые кредитные организации предлагают минимальную фиксированную ставку по оплате услуг независимо от каких-либо факторов (размеров суммы, сроков и т.д.)

Как оформляется банковская услуга

Как и каждая услуга кредитной организации, гарантийные обязательства нуждаются в особенном оформлении. Принимая на себя финансовые риски, страхуя поставщика, гарант выдвигает к исполнителю контракта особенные требования. У каждой финансовой организации есть свои требования к поставщику, свой установленный порядок и перечень сопроводительных документов для исполнителя (приципала)

Общий перечень документов

Для предоставления гарантии, банки запросят следующий список документов:

1. Устав.

2. Карточка предприятия.

3. Паспорт директора и учредителя (если он есть - все страницы).

4. Договор аренды (действующий).

5. Решение о назначении директора.

6. Полная отчетность о фин. состоянии и бух. состоянии за период 12 месяцев, квитанции и извещения за последние несколько кварталов.

7. Декларация за последний отчетный год, квитанции.

8. Реестр контрактов.

Также банки могут запросить открытие у них счета при основном кредите с суммой свыше 50 млн. Об этом стоит побеспокоиться заранее, чтобы не потерять время. Если у компании сложились доверительные деловые отношения с банком ранее, то это может послужить причиной оформления гарантии по упрощенной схеме.

Как проверить банковскую гарантию

После того, как официальная гарантия будет выпущена, банковский специалист должен внести все данные в реестр банковских гарантий. Все сведения должны быть внесены после выдачи банковской гарантии за один рабочий день. Стоит отметить, что ранее, до 2018 года данные публиковались в Единой информационной системе согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ. Теперь данные содержаться в Реестре на сайте Центробанка в соответствующем разделе справочника кредитных учреждений.