Банковская гарантия в обеспечение контракта. Тонкости и основы

Обеспечить исполнение контракта можно двумя способами. Первый, наиболее популярный и удобный – банковская гарантия, второй – перечисление необходимой суммы. Второй способ не очень удобен ввиду того, что средства компании приходится изымать из оборота. Это является значимым фактором в выборе способа обеспечения.

Принципы работы банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой обещание банка выполнить все договоренности перед заказчиком, если вдруг по определенным причинам исполнитель не сможет выполнить свои обязательства. Банк в этом случае выступал страховым гарантом, и далее ситуация может развернуться двумя способами:

1. Если исполнитель обязательства по контракту выполнил в полной мере. Гарантия окончится на оговоренных сроках и не потребуется заказчику
2. Исполнитель либо не завершил свои обязательства в полной мере, либо нарушил договор. В этом случае исполнителю будут назначены штрафные санкции. В случае если поставщик выплатит штрафы, либо снизит стоимость контракта на сумму штрафов, то гарантия банка не понадобится. Если же этого не произойдет, то ситуация сможет развернуться следующим образом: заказчик потребует у банка выплаты по гарантии назначенных штрафов, после чего банк потребует у исполнителя необходимую сумму. Исполнитель обязан рассчитаться с банком, а в случае если он не согласен с суммой штрафов, тогда вопросы подлежат урегулированию с заказчиком.

Что необходимо знать перед оформлением гарантии

Прежде чем начинать процедуру оформления банковской гарантии, следует ознакомиться с важными деталями.

Сумма гарантии:

Как правило, сумма гарантии составляет 5-30%, конкретную сумму регулирует заказчик. При торгах сумма может быть снижена на 25%, при этом обеспечение должно быть предоставлено в полуторном эквиваленте. Либо сам исполнитель обязан подтвердить свою добросовестную исполнительность.

Гарантийные сроки:

Гарантия должна действовать от одного месяца и более после окончания сроков, оговоренных в контракте. По желанию заказчик может сам распоряжаться и устанавливать удобные ему гарантийные сроки. Он может увеличить гарантию до 3 месяцев, может ее сократить до месяца.

Основные параметры гарантии:

Параметры гарантии могут регулироваться заказчиком по его усмотрению:

1. Банковская гарантия по типовой форме. Заказчик может настоять на использование своей формы. В этом случае исполнителю придется согласовать с банком данную форму и, возможно, за нее оплатить повышенный тариф.
2. Требование к тестовой форме документа. Заказчик имеет право включить в гарантию свои пожелания и требования для оплаты гарантии. Например, решать споры по месту своего нахождения и т.д.
3. Бесспорное списание средств. В случае наступления разногласий между поставщиком и заказчиком, заказчик имеет право обратиться в банк и бесспорно забрать оговоренную сумму в банке-гаранте.
4. Возврат аванса. Гарантия покрывает возврат аванса заказчику.

Если у заказчика возникли собственные требования к банковской гарантии, то заранее следует убедиться, что эти требования в гарантию включены. В противном случае заказчик может не согласиться с гарантией.

Когда получают гарантию

Исполнителю ни в коем случае нельзя пропустить сроки получения гарантии. После того, как торги будут завершены и определен победитель, заказчик в течение 5 дней отправляет контракт поставщику. Исполнителю в свою очередь дается так же 5 дней для подписания контракта. Поэтому исполнителю следует заранее побеспокоиться о банковской гарантии.

Проверка гарантии

После того как банк одобряет гарантию, он выдает поставщику образец гарантии вместе с платежными документами и договором. Исполнителю следует внимательно изучить всю документацию, перепроверить даты, цифры, реквизиты и прочие важные документальные факты, в том числе требования заказчика. Если в дальнейшем будут выявлены не соответствия, то контракт рискует быть незаключенным.

Оплата банковской гарантии должна производиться с расчетного счета исполнителя, если вдруг счета оказались заблокированы, то исполнителю нужно найти банк, который согласится принять оплату от стороннего лица.

Заранее оформление гарантии

Рекомендуется заблаговременно обратиться в несколько банков для получения гарантии. Это позволит немного снизить сумму комиссии в конкурентных предложениях банков и сэкономить время при подписании контракта.

Как сэкономить на банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии может быть уменьшена благодаря большому количеству одобренных гарантийных заявок. Есть специальные агенты, которые могут взяться за это дело  запросить максимальное количество банковских гарантий, в результате чего стоимость банковской гарантии уменьшится, но не следует забывать, что агенты возьмут комиссию. Также есть риски попасть к агентам-мошенникам. Поэтому следует проверять третьи лица при выборе гаранта. 

 Некоторые банки ставят минимальные лимиты комиссии. В случае если предмет договора находится на низком ценовом уровне,  то при низкой сумме контракта обращаться к ним не рационально. Стоимость контракта может быть изменена из-за условий контракта.

Стоимость комиссии банковской гарантии может быть снижена по запросу пропорционально уменьшению срока банковской гарантии. При заблаговременном обращении срок банковской гарантии может быть рассчитан либо от даты проведения аукциона, либо от даты обращения за гарантией. Если пройдет достаточно много времени между гарантийным запросом и заключением контракта, то этот срок опускается, и стоимость комиссии банка за гарантию может быть снижена.

Заказчик не принимает гарантию

Заказчик может не принять гарантию в следующих случаях:

1. Требования заказчика, указанные в документации, не соответствуют гарантии.
2. Нарушены сроки гарантии.

Чтобы не допустить непринятия гарантии, следует тщательно проверять все данные, в том числе незначительные детали. Чтобы не нарушать сроки, можно подать протокол разногласий и отсрочить подписание контракта. Данный документ должен быть направлен на 13 день со дня подписания итогового протокола.

Получение банковской гарантии – популярный механизм при гос. закупках. Схема работы у банков  хорошо отработана, поэтому сейчас гарантию выдают за один рабочий день, если сумма контракта превышает 10 млн. руб., то гарантия может рассматриваться 3 рабочих дня.

Отказ в гарантии

Не каждый исполнитель может получить гарантию банка. Определяющую роль играет финансовое положение компании и хорошая репутация с точки зрения банков. Недавно открытым компаниям, у которых нет закрытых контрактов, откажут в гарантии с большей долей вероятности. Также для отказа могут послужить следующие весомые причины:

• испорченная кредитная история руководства, компании, учредителей.
• у компании есть судебные производства.
• у компании есть исполнительные производства.

В случае отказа в гарантии есть выход – обеспечить исполнения контракта деньгами. После этого банк уже может больше не отказывать поставщику. Несколько завершенных контрактов станет показателем добросовестности исполнителя, а  с течением времени проблемы, ставшие причиной не выданной гарантии разрешаться и финансовое положение стабилизируется.