Независимая, банковская гарантия в сфере гос. закупок

Банковская гарантия, или, как принято ее называть с 2022 года независимая гарантия госзакупок – это наиболее распространенный вид фин. обеспечения в процессе госзакупок. Как только будет определен победитель, у юридического лица есть всего несколько дней на ее получение, именно поэтому следует подумать об этом заранее и подготовить все необходимое.

Обеспечение в сфере гос. закупок. Что это?

Закон 44-ФЗ помогает защитить интересы госзаказчика,  регламентирует ответственность за окончательный результат сделки и порядочность исполнения всех ее этапов. Таки образом, госзаказчик получает гарантии на то, что исполнитель выполнит все заявленные условия в срок.

 Существуют два основных вида гарантий в госзакупках:

1. Обеспечение заявки. Страхование от отказа победителя подписывать контракт, который он выиграл.

2. Обеспечение исполнения контракта. Страховка нивелирует риски невыполнения поставщиком своих обязательств, либо невыполнения условий по выигранному тендеру.

Данные гарантии могут быть осуществлены двумя способами:

1. Если внести на счета залоговые средства. Деньги можно положить для обеспечения заявки на спецсчет, для контракта – по реквизитам расчетного счета заказчика. Средства будут сохраняться на счетах до момента назначения исполнителя тендера, либо до полной реализации контракта.

2. Если будет предоставлена банковская гарантия. В случае если поставщик нарушит условия контракта, сорвет сроки, либо предоставит исполнение в ненадлежащем качестве, то банк возмещает все убытка заказчика. Комиссию за пользование банковской гарантией оплачивает исполнитель, гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение колеблется от 0.5 до 5.0 от первоначальной максимальной стоимости контракта. Точную сумму всегда прописывают в документации по закупке.

Клиент всегда оплачивает банковскую гарантию, согласовав ее проект. Получив гарантию и предоставив ее заказчику, он должен помнить, что в случае проигрыша, денежные средства не будут возвращены, а остануться во владении банка, выдавшего гарантию. 

Банковская гарантия для реализации контракта через конкурс или электронный аукцион

Победивший поставщик онлайн-аукциона должен подписать контракт и предоставить банковскую гарантию  в течение 5 рабочих дней (согласно ФЗ-44) с момента размещения заказчиком договора на электронном аукционе. Согласно ФЗ-223 срок ограничивается договором сторон.

Как правило, размер оплаты составляет от 0.5 до 30% от начальной стоимости контракта, либо сумма, равная оплате аванса.

Если договор будет нарушен, то банк выплатит клиенту штраф и пеню. В том или ином случае гарантия банка не отзывается и может действовать не менее месяца со дня исполнения договорных обязательств.

Когда заказчик имеет право потребовать платеж по банковской гарантии?

1. В случае если победитель выиграл тендер и отказался от подписания контракта. В то же время участник обеспечил заявку банковской гарантией.

2. Если поставщик не исполняет договор, нарушает условия контракта. В этом случае клиент обязан расторгнуть договор и предоставить факт нарушения договоренности. Согласно законодательству, 44-ФЗ требование гос. заказчика о возврате денежных средств по гарантии является внесудебной процедурой. Данное требование можно выдвинуть напрямую поставщику в течение месяца после истечения срока исполнения контракта.

Кто имеет право выдавать гарантию?

Ранее гарантию могли выдавать только организации, вошедшие в перечень, одобренный правительством РФ. Однако с 2022 года выдавать гарантии позволили следующим организациям:

• Фондам содействия кредитования (для участников нац. гарантийной системы поддержки предпринимательства) .

• Гос. Корпорации развития «ФЭБ.РФ».

• Евразийский банк развития (исключительно для участников ЕАЭС, и не для России).

Все независимые гарантии должны быть внесены в реестр гарантий, в случае закрытых конкурентных процедур данные вносятся в специальный закрытый реестр.

Правила и порядок оформления независимых гарантий и законодательно принятых оснований для отказа заказчика от принятия можно найти в статье 45 закона 44-ФЗ.

Требование банка от поставщика

Для быстрого и результативного получения гарантии следует заранее узнать условия банка или других уполномоченных организаций, которые их выдают (сроки, комиссия, перечень документов и т.д.) 

Репутация фирмы является одним из важнейших условий гарантийного оформления. Если у компании блестящая репутация – она платит налоги, ведет строгий отчет перед органами контроля, то она наверняка получит банковскую гарантию. Однако если рассматривать стоп-факторы более детально, то их в практике встречается гораздо больше. К примеру, если тендер абсолютно не соразмерен своей выручке и нужен поручитель. В любом случае, в каждом случае следует разбираться и выявлять риски.

Список документов

Для предоставления гарантии, банки запросят следующий список документов:

1. Устав

2. Карточка предприятия

3. Паспорт директора и учредителя (если он есть - все страницы)

4. Договор аренды (действующий)

5. Решение о назначении директора

6. Полная отчетность о фин. состоянии и бух. состоянии за период 12 месяцев, квитанции и извещения за последние несколько кварталов

7. Декларация за последний отчетный год, квитанции

8. Реестр контрактов

Также банки могут запросить открытие у них счета при основном кредите с суммой свыше 50 млн. Об этом стоит побеспокоиться заранее, чтобы не потерять время. Если у компании сложились доверительные деловые отношения с банком ранее, то это может послужить причиной оформления гарантии по упрощенной схеме.  

Стоимость банковской гарантии

Стоимость гарантии банков рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от следующих факторов:

1. Срок действия гарантии.

2. Уровень риска платежей по гарантии.

3. Сумма гарантии.

4. Обеспечение гарантии (44-ФЗ, 223-ФЗ и т.д.).

Обычно сумма комиссии составляет от 1% до 5% от суммы запрашиваемого обеспечения. Между тем по комиссиии есть минималка - на разных площадках она своя. Гарантию обычно получают за 1-3 рабочих дня, но в последнее время участились случаи получения гарантии за пару часов по причине возросшей популярности данной процедуры и упрощении ее оформления в электронном виде.

Лимиты банковской гарантии

Непосредственно перед началом аукциона или конкурса участник торгов может заранее уточнить о возможности выдачи банком гарантии в случае победы. Чтобы это сделать, необходимо обратиться к банку, чтобы установить лимиты банковской гарантии. В этом случае кредитная организация запросит у вас копии необходимых документов и установит лимиты гарантии. При этом следует учесть два условия:

1. Многие банки могут потребовать за лимиты от 1% от суммы гарантии.

2. В случае ухудшения бухгалтерской отчетности в очередной квартал, банковскую гарантию не выдадут.

Установление лимита полезно тем, что компания получит сведения о том, одобрит ли ей гарантию в принципе. Так же, запрашивая лимиты, компания в случае победы на тендере получит гарантию от банка значительно быстрее. 

Однако если компания участвует в торгах постоянно, тогда лимиты в банке могут быстро забиться. Но в практике обычно находятся другие банки, которые смогут открыть новые лимиты.

Если банковскую гарантию нужно получить срочно

Победитель тендера обязан получить гарантию вовремя. В случае если исполнитель пропустит срок подписания контракта, то он может попасть в список реестра поставщиков с недобросовестной репутацией.  Если сроки очень коротки, то исполнителю рекомендуется запрашивать гарантию через интернет с использованием электронной подписи. Это поможет сократить большое количество времени и получить результат за максимально короткий срок. Чтобы не попадать в нежелательные ситуации и не провоцировать неприятные последствия, исполнителю рекомендуется заранее подготовить документы, установить лимиты и рассчитать стоимость гарантии на наиболее интересные предложения. Если все условия контракта будут соблюдены, то никаких претензий от заказчика не поступит, а выплат по банковской гарантии не случится.