Особенности и алгоритм получения банковской гарантии по 44-ФЗ

Каждый заказчик заинтересован в реализации договора исполнителем в лучшем качестве в оговоренный срок. Для того, чтобы исполнить требования заказчика, исполнитель должен быть не только профессионалом своего дела и добросовестным исполнителем, но и трезво оценивал всевозможные риски. Для подтверждения гарантий от форс-мажорных обстоятельств исполнителю следует организовать обеспечение выполнение контракта. Заказчик имеет право его потребовать согласно закону 44-ФЗ. Оптимальным решением в этой ситуации станет банковская гарантия. О том, как ее получить заказчику – мы расскажем в этой статье.

Что такое банковская гарантия?

Банковские гарантии нужны для страховки в случае возникновения у победителя тендера проблем с выполнением условия контракта, в силу тех или иных обстоятельств (например, поставит некачественный товар, не оплатит штрафы, пени, либо неустойки согласно условиям контракта, либо совсем не подпишет контракт). 

Банковские гарантии распространяются  для обеспечения:

1. Заявок.

2. Гарантийных обязательств.

3. Контракта.

4. Возврат аванса.

В банковской гарантии участвуют:

1. Банк, выдающий гарантию.

2. Бенефициар (заказчик).

3. Принципал (лицо, участвующее в закупке).

Банковская гарантия работает по следующему принципу

Принципал просит банк выплатить бенефициару необходимую сумму, в случае наступления определенных ситуаций. После чего выдавший гарантию банк обязан внести данные выданной гарантии в реестр банковских гарантий, приложив документы копий. Все документы проверяются в течение 3 рабочих дней, в течение этих же трех дней заказчик имеет право опубликовать в реестре документ отказа. 

Причины отказа от гарантии

1. Выданная гарантия нарушает законодательство РФ.

2. Информации о банковской гарантии нет в ЕИС.

3. Найдены несоответствия с требованиями в извещении, закупочной документации, а также в самом проекте контракта.

Какие банки имеют право выдать банковскую гарантию

Согласно ФЗ-44 право на выдачу гарантии могут получить не все банки. По постановлению Правительства РФ от 12.04.2018 года №440 банк для выдачи гарантии должен:

1. Подходить по критериям кредитного рейтинга:

• по шкале Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства быть не ниже уровня «B-(RU)».
• по шкале АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» быть не ниже уровня «ruB-».

2. У банка должны быть собственные средства в размере более 300 млн. рублей (по расчётам Центробанка за последний отчетный период).

Какие банковские гарантии существуют

Согласно 44-ФЗ тендерные банковские гарантии, оформленные участникам закупок, могут быть трех категорий:

1. Качественного исполнения обязательств.

2. Заявки участия в торгах.

3. Исполнение контракта.

4. На аванс.

Перечень документов для банка

Перечень документов может варьироваться и зависеть от первоначальной суммы гарантии. К примеру, если сумма составляет 50 млн. и выше, то следует быть готовым к истребованию гораздо большего количества документации.

• Устав.

• Карточка предприятия.

• Паспорт директора и учредителя (если он есть - все страницы).

• Договор аренды (действующий).

• Решение о назначении директора.

• Полная отчетность о фин. состоянии и бух. состоянии за период 12 месяцев, квитанции и извещения за последние несколько кварталов.

• Декларация за последний отчетный год, квитанции.

• Реестр контрактов.

Условия заказчика к банковской гарантии

Заказчик имеет право видоизменять форму гарантии, а также ее содержание, добавлять нужные ему пункты, например:

1. Если исполнитель не выполнит условия контракта, то компания может рассчитывать на бесспорное списание средств обеспечения.

2. В перечень гарантийных обязательств включить требование на возврат аванса в случае.

3. Разрешать конфликтные ситуации по требованию и адресу заказчика и т.д.

Размер обеспечения исполнения гос. контракта

Размер обеспечения контракта от 0.5% до 30% макс цены контракта (НМЦК). В случае если в контракте прописано условие оплаты предварительно, но частично, то аванс должен будет равняться сумме обеспечения. В случае если аванс составляет более 30 % НМЦК, то обеспечение составит столько же.

При казначейском сопровождении контрактов:

• при сопровождении выплаты аванса, его части, расчет производится от обеспечения % от НМЦК, которую уменьшают на сумму аванса.

• при сопровождении суммы всего контракта, обеспечение не должно составлять более 10% НМЦК. В этом случае заказчик обеспечение может не потребовать. 

В случае если в результате проведенных торгов стоимость контракта падает ниже показателя 25%, то применяются антидемпинговые меры со стороны заказчика (регламентировано ст. 37 44-ФЗ). Если НМЦК составляет более 15 млн. руб., то объем обеспечения должен увеличится в 1.5 раза по отношению к изначальным показателям в документации. Если НМЦК менее 15 млн. руб., то поставщик:

• либо платит за обеспечение, увеличенное в 1.5 раза;

• либо подтверждает добросовестность, представляя соответствующую информацию и оплачивая полную стоимость обеспечения, согласно извещению.

Лимиты банковской гарантии

Банк рассчитывает лимиты гарантий индивидуально, с учетом ряда факторов:

• Общее финансовое положение компании.

• НЦМК гарантийного контракта.

• Сроки гарантии.

• Оцениваемая степень риска платежей.

• Возможные регрессивные требования в случае оплаты заказчиком.

Желающий принять участие в закупке должен заранее рассчитать свой лимит в банке, для того чтобы понимать, следует ли ему рассчитывать на гарантию банка. Поставщик (исполнитель) должен предоставить копии необходимых документов в банк и оплатить услуги банка за расчет лимита.

Комиссия за перечисление гарантии составляет от 1% до 5% от всей суммы. Если банк не дает лимитов, то это не представляет каких-либо трудностей. Можно обратиться в другую организацию. 

Гарантийные сроки

Срок действия гарантии, согласно п.3 ст.96 закона 44-ФЗ, должен составлять не менее одного месяца от окончательных сроков обязательств по контракту. Сроки действия гарантии устанавливает только победивший исполнитель, заказчику это делать закон запрещает.  

Период оформления банковской гарантии

Исполнитель обязан оформить гарантию во время между публикацией протокола и подписанием контракта. Именно поэтому рекомендуется просчитать лимит заранее, что позволит сэкономить в дальнейшем время на ее получение. По ч.9 ст.83.2 закона 44-ФЗ контракт по результатам аукциона можно заключить не раньше 10 дней со дня размещения протокола. В случае если исполнитель был определен по запросам предложений и котировок, то контракт должен быть заключен в течение 7 дней.

 Как правило, банк рассматривает заявку на банковскую гарантию за 1-2 дня, но иногда срок может быть затянут до 2х недель. Результат происходит быстрее, если заявка подается в электронном виде через интернет. Об этом исполнителю также нужно позаботиться заранее.

Если заказчик не принял банковскую гарантию

В случае если заказчик по тем или иным причинам отклонил банковскую гарантию, то поставщик обязан в кратчайшие сроки оформить новую банковскую гарантию, с учетом причин первого отказа. Если этого не сделать, то исполнитель может столкнуться со следующими негативными последствиями:

• получение отказа от контракта;

• из-за нарушений алгоритма исполнитель попадет в реестр недобросовестных исполнителей;

• деньги, внесенные на обеспечение заявки в торгах, исполнитель потеряет.

Для того чтобы не попасть в нежелательные обстоятельства исполнителю рекомендуется заранее, перед получением банковской гарантии следует проверить все пункты, ознакомиться с мелкими шрифтами и непонятными формулировками в документации. Саму банковскую гарантию согласовать с заказчиком, если есть такая возможность.

 Если банковская гарантия была не принята заказчиком по вине банка, то этот вопрос можно решить через суд и возместить ущербы по сумме упущенной выгоды.