Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ
Банковская гарантия по ФЗ-44 — один из способов проконтролировать исполнение контрактов при государственных закупках. Этот механизм помогает обеспечению надежности и стабильности взаимодействия между заказчиками и поставщиками. Для подтверждения надежности поставщиков, заказчик имеет полное право включать в положение о закупке условие о гарантии исполнения договора. В статье поговорим о порядке получения банковской гарантии, условиях и необходимых документах.
Что такое банковская гарантия по ФЗ-44
Банковская гарантия по Федеральному закону № 44-ФЗ — механизм, который обеспечивает государственных и муниципальных заказчиков в России от недобросовестных поставщиков. Проще говоря, это письменное обязательство банка выплатить заказчику сумму обеспечения, если победитель закупки не сможет выполнить условия госконтракта.
Этот инструмент позволяет заказчику быть уверенным в том, что победитель закупки действительно заключит контракт и исполнит его. Банковская гарантия защищает заказчика от возможных убытков, в случае невыполнения обязательств со стороны поставщика.
Предоставление банковской гарантии — одно из требований, установленных ФЗ-44. Оно действует на определенный период времени и в определенном размере, определяемом заказчиком, и служит страховкой исполнения контракта со стороны поставщика.
Виды банковской гарантии
В закупках по 44-ФЗ выделяют эти виды банковских гарантий:
- на обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель закупки откажется от подписания договора;
- на обеспечение исполнения контракта — защищает заказчика от некачественного исполнения обязательств со стороны поставщика;
- на обеспечение гарантийных обязательств — гарантирует качество товаров и услуг, требования к назначенному сроку.
Для обеспечения исполнения контракта по ФЗ-44, поставщик имеет два основных варианта: внести собственные деньги в залог или предоставить банковскую гарантию.
Оба этих механизма обеспечивают гарантию госзаказчику, что поставщик выполнит свои обязательства по контракту.
- Первый вариант предполагает внесение собственных денежных средств «в залог». Для обеспечения заявки на участие в тендере, сумма вносится на специальный счет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика пока определяют победителя тендера или до выполнения всех условий контракта.
- Второй вариант — предоставление банковской гарантии. Поставщик обращается в банк, который выдает гарантию в пользу госзаказчика. Если поставщик не сможет качественно выполнить работы или не соблюдет сроки, банк возместит госзаказчику сумму. Оформление происходит в соответствии с требованиями ФЗ-44, и поставщик оплачивает банку комиссию за ее получение.
Выбор между денежным залогом и банковской гарантией зависит от поставщика. У каждого варианта есть преимущества и недостатки, и поставщик должен принять решение, основываясь на своих возможностях и предпочтениях.
В каком случае предоставляется банковская гарантия по 44-ФЗ
Как ранее мы обозначили, есть 3 варианта, при которых участник может предоставить банковскую гарантию. Рассмотрим подробнее каждый из них в таблице.
| Обеспечение заявки | Обеспечение исполнения контракта | Обеспечение гарантийных обязательств |
|---|---|---|
| Тогда период ее действия должен быть не менее 2 месяцев от даты окончания срока подачи заявок, чтобы она была действительна. Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации. | В этом случае срок действия должен превышать период исполнения обязательств, которые она обеспечивает, минимум на один месяц, включая возможные изменения срока согласно статье 93 Федерального закона № 44-ФЗ. | Срок банковской гарантии должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее, чем на один месяц. Такое требование указано в письме Минфина России от 19 августа 2019 г. N 24-03-07/63253 «О рассмотрении обращений». |
Заказчик также может потребовать платеж по банковской гарантии. Это может быть в том случае, если победитель отказывается от подписания контракта после выигрыша тендера. Или же если исполнитель не выполняет условия контракта, нарушая его условия. Тогда заказчик может в одностороннем порядке разорвать договор.
Требование можно выдвинуть напрямую в течение месяца после истечения срока исполнения по контракту.
Процесс получения банковской гарантии
Перед оформлением банковской гарантии необходимо выбрать банк, который сможет ее выдать. Есть перечень банков, одобренный Правительством РФ, где участник тендера может получить банковскую гарантию. Но кроме них с 2022 страховку может выдавать:
- Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».
- Фонды содействия кредитования.
- Евразийский банк развития.
Информация вносится в реестр независимых гарантий. При этом, если проводятся закрытые закупки, то все переходит в специальный закрытый реестр. Порядок получения и оформления независимой гарантии описан в 45 статье 44-ФЗ.
Рассмотрим порядок получения.
Выбор гаранта
В первую очередь выбирают банк из указанного перечня. Критерии могут быть различными, но основные из них:
- условия предоставления;
- оперативность выдачи;
- кредитный рейтинг кредитной организации.
На основе этих критериев участник выбирает нужный банк и начинает собирать документы для получения гарантии.
Сбор необходимых документов
Банковская организация самостоятельно определяет список документов, которые необходимы для одобрения заявки. Обычно это учредительные и регистрационные документы, налоговая отчетность или даже документация на залог. Что может понадобиться:
- устав;
- карточка предприятия;
- паспорт директора и учредителя, все страницы при наличии;
- действующий договор аренды;
- решение о назначении директора;
- бухгалтерский баланс за последний отчетный год, квитанции и извещения за последние несколько кварталов;
- декларация и квитанция за последний отчетный год;
- реестр контрактов, в том числе коммерческих
Многие банки требуют, чтобы у участников закупки был открыт счет в их организации. Так быстрее можно передать заявку и получить быстрый ответ. После сбора документов можно переходить к подаче заявления.
Подача заявки на гарантию
Участник подает документы вместе с анкетой. Срок рассмотрения этого заявления будет зависеть от кредитной организации и ее условий. Например, при скоринге сотрудники рассматривают анкету от нескольких минут до 2-3 дней. Но при классической схеме одобрение или отказ можно получать в течение 1-2 месяцев. Если участник тендера проходит по параметрам, между ним и банком заключается договор.
Заключение договора с банком
Специалисты кредитной организации составляют документы для заключения договора. Необходимо ознакомиться со всеми условиями контракта, изучить содержимое.
Оплата банковской гарантии
Если по условиям договора все в порядке, то производится оплата. Это может быть один или несколько платежей, причем большая часть из этих денег переводится авансом.
Стоимость банковской гарантии рассчитывается индивидуально, и будет зависеть от нескольких факторов:
- срока действия банковской гарантии;
- степени риска платежей по ней;
- требований банка по качеству.
В среднем комиссия составляет от 1 до 5% от суммы обеспечения. Клиент получает сумму в течение нескольких дней. Некоторые банки могут выдавать гарантию уже через несколько часов после одобрения заявки, особенно если ее подавали электронно.
Выдача банковской гарантии
После перечисления денег клиент получает все документально оформленные обязательства банка. Обычно они передаются в электронном формате.
Почему банки могут отказать в банковской гарантии по 44-ФЗ
В некоторых случаях банк может отказать участнику тендера в предоставлении независимой гарантии. В каких случаях это может происходить:
- организацию не устраивает финансовое положение компании;
- компания-участник открылась меньше 6 месяцев назад;
- есть ошибки в учредительных документах;
- у ИП, юрлица ил руководителя есть долги перед налоговой;
- если компания ранее исполняла контракты с просрочкой или штрафами.
В некоторых случаях на выдачу может повлиять и территория регистрации исполнителя. Например, запрет стоит на регионы: Чечня, Дагестан, Крым и т.д.
